1. TOP
  2. マイホームが欲しい【Q&A】
  3. 【40歳からの住宅ローン】2000万台の住宅を頭金なしで購入は無謀?年収いくらなら審査に通る?

【40歳からの住宅ローン】2000万台の住宅を頭金なしで購入は無謀?年収いくらなら審査に通る?

40歳を過ぎると、家を購入して住宅ローンを組むのはリスクが大きいのではないかと不安になりますよね。

また、頭金なしでも審査に通るのか?年収はいくらあれば安心してローンが組めるのか?など、気になるところですしお悩みの方も多いと思います。

この記事では、そんなお悩みを抱えた40代の方たちのリアルな体験談と解決策をご紹介しています。

40歳で頭金なしで住宅を購入したい

質問:

・40歳
・妻と子供2人(小学生、幼稚園)
・現在は賃貸

昨年、長年つとめた会社からリストラされました。

何とか再就職することはできましたが、今後のことを考えて住宅を購入したいと思っています。

退職金が300万円ありますが、これは使わずに頭金なしでの購入を考えています。

自分で調べた範囲では、2000万円程度の中古マンションで管理費込の住宅であれば月10万円くらいの返済で済みそうです。

この先、もし自分に何かあっても家族が困らないようにと考えてのことですが、何分、これまで住宅を購入しようなど考えてなかったものでご助言いただけませんでしょうか。

回答:

まず、住宅ローンで住宅を購入する際には以下のような条件があります。

・年収300万円以上
・勤続年数3年以上

年収は分かりませんが、あなたの場合は勤続年数が短いためこの時点で融資が難しくなります。

また、1000万円借入に付き、月々の返済額は、×1.8倍で約3万5千円。

仮に1800万円借入だとしても毎月返済額は6万3千円です。

現在は賃貸にお住まいとのことですが、家賃が8万円だとしたら2300万円位の借入の返済額と同じくらいになりますね。

職種が分からないので何とも言えませんが、前述した基本条件に当てはまらなくても職業によっては融資が受けられます。

ご家族のことを考えて…とのことですが、それならまず最寄りの金融機関の住宅ローン相談窓口へ行き直接相談してみてはいかがでしょうか。

年収500万円 頭金なしで2000万台の家

質問:

40歳を過ぎてから2000万円~2500万円の家を頭金なしのフルローンで買うのは無謀でしょうか?

・私の年収 500万円
・妻 パートに出る予定
・子供 3人(小学生2人と幼稚園)

そもそも住宅ローン審査に通るのか?

詳しい方のご意見をお聞きしたいです。

回答:

住宅ローン2000万借りたと仮定します。

そうすると定年までの20年で完済する必要があるので、元金部分だけで年間100万円の返済です。

また、固定資産税や一戸建てだと光熱費の増加など、単純に考えても、年間120~130万は見ておかなければなりません。

年収500万の場合ですと、手取りは約330万程度。

食べていくことは可能かもしれませんがお子様がまだ小さいことを考えると無謀です。

定年後の支払いのめどが立っていないようですし、奥さまが働きに出たとしても、年間収入は全て返済に消えるので生活もかなり苦しくなります。

失礼ですが、貯蓄は全くないのでしょうか?

頭金を支払えれば話は違ってくると思うのですが、家を持つと賃貸時より維持費が確実に増えますから維持していくのは難しいと思いますよ。

40歳からの住宅ローン35年だと無謀?

質問:

現在、マイホームの購入を考えていますが40代でこの収入、35年ローンは無謀でしょうか?

私は42歳、妻は27歳、4ヶ月になる子どもが一人の三人家族です。

・夫 年収450万(正社員・手取り)
・妻 育児休暇中(復帰すれば年収350万程度、未定です。)
・貯金 900万
・車のローン 残り20万

妻が2800万円のマンションを気に入り購入を検討中なのですが、定年まで(60歳)の返済を考えると頭金を500万を入れても月々13万、管理費をあわせると15万5千の返済になります。

かと言って、35年だと子どもに申し訳ない気もしますし・・・。

これから子どもにもお金がかかりますし、老後の生活も考えると無謀でしょうか?

回答:

奥様が育児休暇中とのことですが、復帰可能かどうかが未定なら働けることが確定してからにしたほうが良いと思います。

ご主人が手取りで年収450万なら月37万5千円ですから、15万5千円の返済は可能だと思いますが、お子さんや老後に備え貯蓄するならもう少し考えてみては?

今の状況で購入後かかる費用や残したいお金を差し引いて生活してみれば、返済可能かどうかも判断しやすいですし。

もし、奥様が仕事に復帰できなかったとしても返済のめどが立つなら今購入されても良いのかもしれませんが、予定通りいかなかったらお子さまの前に夫婦仲にも影響するかもしれません。

まずは将来のために家計を見直すことをおすすめします。

関連記事

  • マイホームが欲しいけどお金がない!頭金なしでは厳しい?子供が大きくなったらでは遅い?